Инвестирование: самостоятельно или с консультантом?
Подумываете о том, чтобы оставить своего консультанта и перейти к самостоятельному инвестированию? Есть лучший способ контролировать свои инвестиции, продолжая учиться у профессионалов. Рассмотрите двойной подход — разделение вашего общего инвестиционного портфеля. Разделите часть для самостоятельного инвестирования и часть для управляемого инвестирования. Это именно та комбинация, которая даст вам лучшее из обоих миров.
Рост самостоятельного инвестирования
Пандемия изменила то, как мы тратим время и деньги, а так же наши взгляды на инвестиции. За последний год мы видели, как люди учатся стричься, делают свои собственные проекты ремонта и даже создают поделки для продажи в Интернете.
Этот подход СС-инвестирования — «сделай сам». Он распространился на инвестирование, когда инвесторы предпочитают создавать собственные портфели и управлять ими. В 2021 году мы увидели, как миллионы людей, которые были дома во время пандемии, открыли для себя торговлю в Интернете и стали инвесторами в СС.
5 вопросов, которые нужно рассмотреть, прежде чем вы решите начать заниматься своими руками
Некоторые из преимуществ, которые помогли развитию СС-инвестирования, включают широкий выбор вариантов инвестирования (включая акции, ETF, опционы и т. Д.), Отсутствие минимума инвестиций, удобство и низкие торговые комиссии.
Но убедитесь, что вы обдумываете все аспекты своей инвестиционной стратегии. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:
- Ваши цели — чего вы хотите достичь? Сможете ли вы добиться успеха самостоятельно или вам понадобится профессионал?
- Ваша толерантность к риску. С каким риском вы можете справиться? Риск с самостоятельным инвестированием может быть выше. Ответственность за принятие всех решений и создание своего портфеля лежит исключительно на вас.
- Время, которое у вас есть — много или мало? Сколько времени у вас есть, чтобы заниматься исследованиями и оставаться в курсе? Между работой, семьей и другими обязанностями, которые у вас могут быть, может быть сложно найти время.
- Удовольствие. Вам действительно нравится проводить исследования и узнавать о финансовых рынках и финансовых инструментах? Если вам это не нравится, сделай сам, возможно, не лучший выбор для вас.
- Знания и уверенность. Достаточно ли у вас знаний о том, как работают финансовые рынки? Достаточно ли вы уверены в себе, чтобы принимать финансовые решения самостоятельно? В противном случае это может привести к неприятным ситуациям. Например отсутствие диверсификации в вашем портфеле, что может сделать его уязвимым для воздействия волатильности рынка.
Преимущества советника
Когда вы работаете с консультантом для управления частью вашего портфеля в качестве дополнения к своей стратегии СС, вы получаете выгоду от индивидуальных профессиональных советов, инвестиционного опыта и экономии времени.
Эти факторы становятся особенно важными в периоды нестабильности рынка. В эти периоды инвестирование может стать стрессовым и эмоциональным. Это эмоциональный аспект, который может привести к чрезмерной торговле. Обычно это свидетельствует о том, что вы упустили из виду свои инвестиционные цели. Слишком большая торговля также может привести к налоговым последствиям, о которых вы, возможно, не учли.
Когда вы работаете с консультантом, вам не нужно тратить время на такие задачи, как исследования и торговля. Вы можете воспользоваться советами своего консультанта по налоговым соображениям.
Работа с консультантом также может быть полезна для вашего психического здоровья. Фактически, Индекс финансового стресса 2021 года показал, что люди, которые работали со специалистом по финансовому планированию, больше надеются на свое финансовое будущее, чем те, кто не работает со специалистом по финансовому планированию (73% против 56%).
Другие преимущества работы с консультантом:
- Доступ к инновационным инструментам планирования (таким как CIBC GoalPlanner), которые помогут вам планировать и визуализировать свои будущие цели.
- Целостный подход к вашим финансам, который поможет вам определить любые пробелы и возможности в вашем плане.
Постройте инвестиционный домик на дереве
Если вы хотите попробовать инвестирование своими руками, лучший способ — разработать в качестве основы сильную финансовую стратегию. Вот тут-то и пригодится ваш советник. Работа со специалистом в первую очередь над созданием индивидуального плана поможет вам заложить прочную основу для вашего будущего финансового успеха.
Совмещение самостоятельного инвестирования с управляемым вложением похоже на строительство дома на дереве. Прежде чем строить дом( в нашем случае инвестиции), наймите профессионала, который построит для вас прочный фундамент. Но затем вы можете обратиться к другим источникам за идеями и узнать, как построить настоящий домик на дереве самостоятельно.
Поговорите со своим консультантом, чтобы узнать, как дополнить вашу стратегию управляемым портфелем. Выберите подходящую Вам стратегию, чтобы Ваши инвестиции приносили в будущем доход.
Смотрите также Преимущества гибких выплат по ипотеке.
